Que es un reporte de credito?

Su reporte de credito es como su hoja de vida, cuando una persona quiere comprar a credito un carro, una casa, un telefono celular con una compañia reconocida o simplemente una tarjeta de credito , escribe sus datos personales , nombre, numero de seguro social, fecha de nacimiento, direccion, etc. en una aplicacion que nos da la compañia con quienes estamos aplicando.

Como estas compañias obtienen mi reporte de credito?
Depues de haber llenado la aplicacion, la compañia con quien hemos aplicado ya sea para un carro, una casa o una tarjeta de credito , se va al internet, entra los datos que usted escribio en la aplicacion y le pide a las agencias que reportan credito que les de su reporte. Las agencias que reportan credito son tres, Transunion, Experian y Equifax.

Como las agencias que reportan credito saben todo sobre mi vida?
A veces nos sorprendemos cuando aplicamos para credito y nos dicen que hemos sido rechazados porque aparecen deudas en nuestro reporte de credito, que no tenemos la menor idea de como ellos se enteraron o de como aparecen reportadas o quien les dio permiso para publicar su vida privada?
Es muy sencillo, cuando usted no existia en las agencias que reportan credito y usted abre una cuenta de Banco por primera vez, y usted hace un deposito, y utiliza esa cuenta para pagar sus facturas con cheques tales como la renta, la electricidad, el telefono de la casa, el veterinario , el Medico, el mecanico, etc. Resulta que en algun momento a usted le llega una oferta por correo de un Banco cualquiera y le ofrecen un credito de $250.00, 500,00 o lo que sea, usted inocentemente llena la aplicacion, la envia por correo o simplemente llama al numero que ellos le mandan escrito en la aplicacion de oferta, este Banco o tienda se entra al internet , trata de obtener su reporte de credito y el reporte le da un resultado de una persona que no tiene historial de credito, o sea, nunca nadie le ha dado credito, y esta compañia decide darle una oportunidad y le aprueba una tarjeta. Que pasa?. sucede, que cuando usted recibe la tarjeta por correo y muy excitado se va a una tienda y la empieza a usar muy feliz de la vida en unos 30 dias usted va a recibir una factura de esa compañia pidiendole un minimo pago. Si usted paga por lo menos el minimo requerido por la compañia y lo paga al dia, esta compañia le paga a las tres agencias de credito una pequeña cantidad para que ellos reporten en su credito su historial de pago a las tres agencias de credito que son Transunion, Experian y Equifax , por ejemplo:

(Nombre del banco)
Numero de cuenta:000000000 Fecha que abrio la cuenta --/ --/ ----
Cliente: Numero de seguro Social :--- --- --- Fecha de Nacimiento:
Direccion del cliente
Balance $500.00
Minimo Pago: $20.00
Pago a tiempo: Si

Si usted se atrasa en sus pagos y no paga nisiquiera el minimo, eso sera lo que esa compañia va a reportar al buro de credito.

Si usted es un cliente responsable y siempre paga al dia, usted empezara a establecer credito, y de ahi le empezaran a llegar ofertas de todas partes, y usted feliz aplica y aplica y es aprobado, y siempre paga a tiempo, hasta que un dia usted decide averiguar si usted califica para comprarse un auto del año y se va un Dealer de carros, estos le piden que llene una aplicacion, se van al internet y le piden (les compran) su reporte de credito a Transunion, Experian Y Equifax, estos a cambio, le dan al dealer de autos , o mortgage, o compañia de celular su historial de pago con las compañias con quien usted ya tiene credito.

Si el reporte afirma que usted nunca paga tarde, esto significa que usted a demostrado ser un cliente responsable y por lo tanto se puede creer en un usted y ellos deciden aprobarle el prestamo que usted requiere. Esta compañia empiza a hacer lo mismo, todos los meses, reporta a la agencias su historial de pago, y asi sucesivamente.

Si paga a tiempo siempre sera aprobado, si se atrasa su credibilidad como cliente se debilita y ahi es cuando le empieza a bajar su credit score y la compañias le aprueban con alto interes o simplemente lo rechazan y no se quieren arriesgar.

Si deja de pagar completamente las cuentas de credito, estas Compañias contratan agencias de coleccion para que intenten recuperar su deuda.

Las agencias de coleccion despues de haber sido contratados le mandan a usted una carta diciendole que han sido contratados por una compañia con la cual usted contrajo una deuda y que le dan 30 dias para que usted les pague, y si usted no les paga ni les contesta a la agencia de coleccion, esta cuenta sera reportada a las tres agencias de credito como cuenta delicuente on en coleccion.

Aqui, usted se ha creado un problema mayor, porque ahi le va a aparecer en su credito la cuenta original como "Charge off" y ademas en el mismo reporte le va aparecer el nombre de la agencia de coleccion, en este caso ya su reporte muestra dos cuentas negativas y al momento de usted aplicar para credito, esas son las cuentas que seran reportadas y de ahi es que los prestamistas, bancos, compañias de celulares, mueblerias, etc., se basan para aprobarlos o no.